Quando você pensa sobre isso, muita coisa mudou no setor financeiro nos últimos cinco anos. As longas filas nas agências bancárias deram lugar a alguns cliques para abrir contas digitais em minutos.
Isso resulta de investimentos robustos em tecnologias que democratizaram o setor e tornaram o Brasil uma potência mundial no segmento. O país está atualmente classificado como 2º no mundo em termos de investimento em tecnologia, de acordo com a Pesquisa de Tecnologia Bancária da FEBRABAN 2023.
Hoje, você vai aprender sobre as principais tecnologias que mudaram a forma como os brasileiros gerenciam as finanças, as tendências no setor bancário e os desafios do mercado.
Vamos lá?
Quais são as tecnologias bancárias mais importantes?
Em outubro de 2023, a Lei n.º 12865, que regula as atividades e instituições de pagamento, completa o décimo aniversário. A lei possibilitou o crescimento das fintechs, que, por sua vez, contribuíram significativamente para a modernização do mercado financeiro.
As fintechs mudaram o cenário na última década, provocando um verdadeiro boom em inovação tecnológica e serviços disruptivos. Esse crescimento abalou o mercado; hoje, essas empresas competem com grandes bancos tradicionais.
A tecnologia tornou o Brasil uma referência em métodos de pagamento digital e inclusão financeira. A digitalização de serviços e produtos bancários já começou.
Conheça as tecnologias essenciais para a evolução do Brasil no cenário financeiro global:
Reconhecimento óptico de caracteres (OCR)
Com base na IA e no aprendizado de máquina, a tecnologia OCR pode ler, traduzir e converter informações de uma imagem em caracteres digitais. Essa tecnologia transforma uma imagem em um arquivo digital que pode ser facilmente manipulado e compartilhado.
A solução permite a automação da digitalização de documentos, economizando tempo, reduzindo custos e simplificando os serviços.
Biometria
As instituições financeiras começaram a investir em mecanismos de segurança sólidos para oferecer aos clientes uma experiência segura com o uso generalizado de contas digitais e transações financeiras online. Devido ao alto nível de privacidade, a biometria é a tecnologia mais usada nesse sentido.
Além disso, a biometria tem vários meios de certificar a identidade. Os exemplos mais comuns são impressão digital e reconhecimento facial, usados para criar e acessar contas digitais, autenticar transações, entre outras coisas.
Finanças abertas
Sob a supervisão permanente do Banco Central do Brasil, o Open Finance é considerado uma vitória para os consumidores. Essa tecnologia marca a descentralização dos dados bancários de um indivíduo, permitindo que sejam compartilhados ou transferidos para diferentes instituições financeiras.
O usuário dá permissão para compartilhar informações, dando aos clientes mais poder e privacidade sobre seus dados.
Vantagens de integrar a tecnologia às instituições financeiras
A digitalização de contas e outros benefícios tecnológicos são essenciais para atender às necessidades de clientes cada vez mais exigentes e conectados.
Aqui estão alguns dos benefícios de adotar a tecnologia em instituições financeiras:
- Fique à frente da concorrência: investir em tecnologia possibilita ser mais seguro, atualizado e eficiente, garantindo aos clientes produtos e serviços mais inovadores.
- Melhore a eficiência e reduza a burocracia da prestação de serviços: o uso de ferramentas tecnológicas otimiza grande parte dos serviços prestados. Ele simplifica processos, reduz a burocracia e personaliza produtos e serviços.
Centralizar as operações financeiras em um único aplicativo de fácil acesso é mais conveniente e proporciona uma melhor experiência ao cliente.
- Reduzindo custos: a digitalização dos serviços financeiros reduz o custo para as instituições de atender às demandas presenciais e até reduz as taxas cobradas anteriormente.
Muitas empresas usaram essas economias para incorporar soluções de tecnologia para atrair clientes e oferecer um melhor serviço.
- Otimizando o atendimento ao cliente: com a transição dos serviços off-line para os digitais, as instituições financeiras otimizam o atendimento ao cliente por meio de chatbots, redes sociais e aplicativos da instituição.
5 tendências tecnológicas para o setor financeiro
Estar à frente da curva exige planejamento e atenção às tendências do mercado. Aqui estão as principais tendências para o futuro do setor financeiro:
Inteligência artificial
A Inteligência Artificial (IA) pode processar grandes quantidades de dados em segundos, permitindo milhões de transações diárias. Também é uma solução valiosa para identificar e combater fraudes e alertar e monitorar atividades suspeitas.
De acordo com Pesquisa da Febraban de 2023, a IA continua sendo uma das tecnologias prioritárias para bancos e fintechs. As principais aplicações são biometria facial para fortalecer a segurança cibernética, chatbots e RPA para automatizar e tornar os assistentes virtuais mais eficazes.
Recentemente, bancos brasileiros têm testado IA generativa, como o ChatGPT. Essa tecnologia cria conteúdo como texto e imagens, automatizando e melhorando as interações com os clientes.
Inovação por meio da análise de dados
As atividades financeiras geram grandes quantidades de dados confidenciais, o que fornece informações importantes. As instituições podem entender melhor as necessidades dos clientes e concentrar os esforços na solução de possíveis problemas. Dessa forma, as empresas podem seguir o caminho da inovação e otimizar a experiência do cliente.
Segurança cibernética
À medida que as instituições financeiras se tornam cada vez mais digitais, os usuários se tornam mais dependentes da mídia virtual. Esse cenário exige um investimento significativo em tecnologias de segurança cibernética, pois os dados financeiros são extremamente confidenciais.
O Brasil, por exemplo, é um dos países da América Latina que mais sofre com fraudes financeiras. Pesquisas estimam que haverá 2.800 tentativas de fraude por minuto em 2023. Por esse e outros motivos, o Brasil é um dos maiores investidores em segurança cibernética do mundo.
Empresas com sistemas sólidos de cibersegurança estão ganhando relevância ao usar informações como geolocalização e biometria para aumentar a proteção do usuário.
Aplicativos em nuvem
Aplicativos em nuvem, como APIs e SDKs, são essenciais para manter os serviços financeiros digitais no país operando de forma completa e segura. A solução tem inúmeras funcionalidades, como validar uma transferência bancária ou usar um cartão de crédito diretamente de um celular.
De acordo com Febraban, otimizar os serviços em nuvem é uma prioridade para os gerentes de empresas financeiras.
Expandir o uso da biometria moderna
A biometria é uma antiga aliada dos serviços financeiros digitais. Ao oferecer confiança e conveniência no uso de contas digitais, a biometria quase elimina o uso de senhas, que são facilmente esquecidas pelos usuários e detectadas pelos fraudadores.
A biometria é usada como um meio de autenticação de identidade para verificar se o usuário é quem diz ser. As impressões digitais também são uma forma comum de biometria usada para acessar contas digitais. As transações financeiras são confirmadas usando reconhecimento facial.
Desafios para instituições financeiras
Os benefícios da tecnologia para instituições financeiras são muitos e facilmente evidentes durante a jornada do cliente. No entanto, as instituições devem prestar muita atenção aos recursos de segurança que usarão antes de oferecer serviços.
De acordo com o Cybersecurity Readiness Index, apenas 26% das empresas brasileiras estão preparadas para lidar com ameaças de fraude cada vez mais frequentes e sofisticadas. Sistemas de segurança fracos fornecem um terreno fértil para fraudes financeiras; sem a segurança necessária, isso se torna uma oportunidade para muitas perdas.
O custo de não estar preparado pode ser significativamente maior do que o custo da implementação de medidas de segurança, já que 32% dos entrevistados na pesquisa disseram ter sido vítimas de fraude financeira de pelo menos $ 500.000.
É por isso que é necessário escolher plataformas aprovadas e validadas pelo mercado que ofereçam altos níveis de proteção de dados.
Futuro do mercado financeiro?
A inovação tecnológica transformou o setor financeiro no Brasil. Em apenas alguns anos, vimos novos desenvolvimentos em métodos de pagamento, empréstimos e até mesmo na realidade social do Brasil. De acordo com o Banco Central do Brasil, o país ficou em terceiro lugar em uma pesquisa de inclusão financeira em países em desenvolvimento.
Pesquisas mostram que entre os próximos passos das instituições financeiras está a consolidação da tecnologia em serviços financeiros, com um investimento de R$ 45,1 bilhões somente no Brasil, 29% a mais do que em 2022.
Enquanto as inovações continuam avançando, bancos e fintechs devem permanecer atentos aos impulsos tecnológicos para se manterem competitivos e fornecer serviços essenciais em um mercado competitivo e volátil. Quer se aprofundar mais no assunto? Então, confira como a biometria contribui para contas digitais confiáveis.
